Företagslån – Välj rätt finansiering för ditt företag

Ett företagslån kan vara en effektiv lösning för att möjliggöra tillväxt och stabilitet i ditt företag. Oavsett om du driver en nystartad verksamhet, en enskild firma eller ett väletablerat aktiebolag, finns det flera alternativ att överväga när det gäller företagsfinansiering.Här går vi igenom vad företagslån är, när det kan vara en bra lösning och vilka alternativ som finns för olika företagsformer.

När är ett företagslån en bra lösning?

Ett företagslån kan vara en avgörande faktor för att utveckla och stärka din verksamhet. Oavsett om du är i behov av kapitalanskaffning för att expandera, investera i ny utrustning, anställa personal eller förbättra kassaflödet, kan ett välvalt lån ge den ekonomiska stabilitet som krävs för att ta ditt företag till nästa nivå. Lånet kan även vara en lösning vid tillfälliga likviditetsproblem eller för att hantera oväntade kostnader.

Lån för olika företagsformer

Företagslån finns tillgängliga för olika typer av företag, men villkoren och kraven kan skilja sig åt beroende på företagsform.

Företagslån för aktiebolag

Aktiebolag har generellt större möjlighet att få lån eftersom företaget är en juridisk person och ägarna inte är personligt ansvariga för skulderna (med vissa undantag). Kreditgivare ser ofta på omsättning, vinst och säkerheter innan de beviljar lån.

Fördelar med lån för aktiebolag:

Möjlighet att låna större belopp.
Ingen personlig betalningsskyldighet (om ingen personlig borgen krävs).
Lättare att bygga en stark kredithistorik för framtida finansiering.
Flexibilitet i val av låneprodukt, exempelvis checkkredit eller investeringslån.
Möjlighet att använda företagets tillgångar som säkerhet för lånet.

Företagslån enskild firma

Att få ett företagslån som enskild firma kan vara svårare än att få lån som aktiebolag. Detta då företagaren själv är personligt ansvarig för skulderna. Banker och långivare tar därför hänsyn till både företagets och din privata ekonomi vid kreditbedömningen.

Tips för att få företagslån som enskild firma:

Ha en tydlig affärsplan som visar hur lånet ska användas och återbetalas.
Redovisa stabila inkomster och en god kredithistorik.
Undersök om du kan lämna en säkerhet, exempelvis i form av fastigheter eller borgen.

Företagslån för handelsbolag och kommanditbolag

Handelsbolag och kommanditbolag kan också ta lån för företag, men det är vanligt att delägarna måste gå i personlig borgen för att öka chanserna till lån.

Tips vid lån för handelsbolag och kommanditbolag:

Långivare bedömer både bolagets och delägarnas ekonomi.
Ett välformulerat låneavtal kan minska risken vid eventuell tvist.
Viktigt att ha en tydlig plan för hur lånet ska generera tillväxt.
Handelsbolag med starka balansräkningar kan förhandla bättre lånevillkor.

Företagslån nystartat företag

Det kan vara svårt att få ett företagslån som nystartat företag, eftersom det saknas en historik av intäkter och kreditvärdighet. Dock finns det flera finansieringsalternativ för startups och småföretagare.

Alternativa finansieringskällor:

Almi Företagspartner erbjuder lån till nystartade företag, ofta i kombination med rådgivning.
Affärsänglar och riskkapital kan vara en lösning om du är villig att ta in externa investerare.
Statliga stöd och bidrag kan vara en väg att få finansiering utan att skuldsätta företaget.

Vad krävs för att få ett företagslån?

De flesta långivare har liknande krav för att bevilja företagslån. Några viktiga faktorer inkluderar:

Kreditvärdighet – både företagets och ägarnas historik spelar roll.
Omsättning och lönsamhet – företag som kan visa stabila intäkter har större chans att få lån till goda villkor.
Säkerhet eller borgen – många långivare kräver någon form av säkerhet för att minimera sin risk.
Affärsplan och syfte med lånet – en tydlig plan visar hur pengarna ska användas och generera avkastning.
Kassaflöde – långivare granskar ditt företags kassaflöde för att se om du har kapacitet att återbetala lånet.
Bransch och marknadsförutsättningar – vissa branscher anses mer riskfyllda än andra.

Jämför företagslån – hitta bästa alternativet

Att jämföra olika långivare är avgörande för att få bästa möjliga villkor. Se över:

Ränta och avgifter – fasta eller rörliga räntor och eventuella uppläggningsavgifter.
Lånebelopp och löptid – anpassa lånet efter verksamhetens behov.
Flexibilitet och återbetalning – vissa lån har möjlighet till amorteringsfri period eller rörliga villkor.
Extra kostnader – vissa lån har dolda avgifter som kan påverka den totala kostnaden.
Möjlighet till förtida inlösen – det kan vara bra att ha alternativet att betala av lånet i förtid om ekonomin tillåter.

Behöver du hjälp med finansiering av ditt företag? Kontakta oss på Jinderman & Partners för att få skräddarsydd rådgivning och hitta den bästa finansieringslösningen för din verksamhet.

‍