Skuldsanering – Så fungerar det

Skuldsanering är en lagstadgad möjlighet för personer med allvarliga skulder att få hjälp med att betala av sina skulder eller bli av med dem helt. För att beviljas denna hjälp krävs att skuldsituationen är så svår att personen bedöms inte kunna betala tillbaka sina skulder inom överskådlig tid.

Vad är skuldsanering?

Skuldsanering innebär att en skuldsatt person får en betalningsplan av Kronofogden. Under en period på normalt fem år betalar personen av så mycket som ekonomin tillåter. Därefter avskrivs resterande skuld. Under denna tid lever personen på en strikt budget där endast nödvändiga utgifter tillåts.

För att beviljas måste personen uppfylla vissa kriterier. Det krävs att:

Personen har stora skulder som inte kan betalas inom rimlig tid.
Det finns en vilja att följa en betalningsplan.
Personen inte har möjlighet att lösa skulderna på annat sätt.

Kronofogden gör en individuell bedömning av varje ansökan och tar hänsyn till den ekonomiska situationen.

Skuldsanering: för- och nackdelar

Det finns både för- och nackdelar med skuldsanering. Vi går igenom dem nedan.

Fördelar

Möjlighet till ekonomisk nystart – Efter skuldsaneringsperioden är personen skuldfri.
Skydd mot indrivning – När saneringen beviljas stoppas indrivningsåtgärder från borgenärer.
Betalningsplan anpassad efter ekonomisk förmåga – Personen betalar endast vad ekonomin tillåter.
Minskar stress och oro – Att ha skulder kan vara psykiskt påfrestande. Skuldsaneringen ger en tydlig plan framåt.
Ingen ränta på skulden – Under skuldsaneringsperioden stoppas räntekostnader på skulderna.
Möjlighet att behålla bostad och vissa tillgångar – I vissa fall kan personen behålla sin bostad om det bedöms rimligt.

Nackdelar

Strikt budget – Under skuldsaneringen lever personen på existensminimum.
Registrering hos kreditupplysningsföretag – En notering om skuldsanering finns kvar i fem år.
Lång process – Att ansöka om och genomföra en sanering av skulder kan ta flera år.
Alla skulder ingår inte alltid – Vissa typer av skulder, som underhållsstöd, kan undantas från saneringen.
Risk att ansökan avslås – Om Kronofogden bedömer att personen inte uppfyller kraven kan ansökan avslås.

Vem betalar skuldsanering?

Ingen extern part betalar av skulden åt den skuldsatte. Personen själv betalar enligt en betalningsplan. Om inkomsterna inte räcker kan vissa skulder skrivas av helt. Borgenärerna får därmed en delvis eller fullständig förlust på sina fordringar.

Vissa organisationer och kommuner erbjuder budget- och skuldrådgivning för att hjälpa personer som är i behov av sanering av sina skulder. Det är en bra väg att få stöd och vägledning i processen.

Så ansöker du om sanering av skulder

Ansök hos Kronofogden – Fyll i ansökan via deras hemsida eller på en blankett.
Kronofogden gör en bedömning – De granskar ekonomisk situation, skuldens storlek och återbetalningsförmåga.
Beslut fattas – Om skuldsaneringen beviljas skapas en betalningsplan.
Följ betalningsplanen – Under fem år betalar du enligt planen, därefter avskrivs resterande skulder.

Det är också viktigt att vara medveten om att en sanering av skulder inte alltid beviljas. Om en ansökan avslås kan personen ansöka på nytt efter en viss tid. Under tiden kan det vara fördelaktigt att försöka betala av skulder genom alternativa lösningar.

Alternativ till skuldsanering

Skuldsanering kan vara ett bra alternativ för den med stora skulder och som befinner sig i en mycket svår ekonomisk situation. Det finns dock flera alternativa vägar för att hantera sina skulder:

Omförhandling med borgenärer – Många långivare kan vara villiga att omstrukturera skulder, vad gäller såväl privat- som företagslån.
Samla lån – Ett samlingslån kan sänka månadskostnader genom att samla flera mindre lån till ett större.
Budget- och skuldrådgivning – Kommuner erbjuder gratis rådgivning för att hjälpa skuldsatta personer att hitta lösningar.
Öka inkomsterna – Genom att söka extrajobb eller sälja tillgångar kan skuldbördan minska snabbare.
Avbetalningsplaner – Många långivare är öppna för att göra upp en realistisk avbetalningsplan.
Personlig konkurs – I vissa extrema fall kan en skuldsatt person ansöka om personlig konkurs, även om detta har stora konsekvenser.

Vad händer efter skuldsaneringen?

När en skuldsanering är avslutad är personen skuldfri. Det kan dock ta tid att bygga upp en ny ekonomisk situation. Det är viktigt att fortsätta hålla en strikt budget för att undvika att hamna i nya skuldfällor. Många som gått igenom en sanering av skulder upplever en stor lättnad och en chans till ett nytt ekonomiskt liv.

Sammanfattning

Skuldsanering ger en skuldsatt person möjlighet att återfå ekonomisk stabilitet. Processen kräver disciplin, men resultatet kan innebära en skuldfri framtid. Att förstå både för- och nackdelar är avgörande innan man ansöker. Det finns även andra alternativ att överväga om en sanering av skulder inte beviljas.

Att hantera skulder är en lång process, men genom rätt strategier och stöd kan även den svåraste ekonomiska situationen förbättras.

‍